深圳新聞網(wǎng)2025年7月17日訊(記者 朱琳 通訊員 張瑜 李錦然)為保障金融消費者知情權(quán),優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境,2025年4月,在中國人民銀行深圳市分行指導(dǎo)下,深圳農(nóng)商銀行啟動明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作。該行與企業(yè)共同填寫“貸款明白紙”,將貸款涉及的利息與非利息費用清晰轉(zhuǎn)化、匯總展示為年化綜合成本,將融資成本曬在陽光下,讓企業(yè)對每一分融資費用都心中有數(shù)。
一張“貸款明白紙”:貸款成本一目了然
長期以來,企業(yè)融資成本存在“利息之外藏雜費”的痛點——非利息費用涉及主體多、費率不統(tǒng)一、計算方式復(fù)雜,導(dǎo)致企業(yè)難以全面掌握真實融資成本?!百J款明白紙”通過結(jié)構(gòu)化呈現(xiàn)“誰收費、收多少、怎么算”,徹底打破了這一信息壁壘。
“貸款明白紙”是指銀行在辦理貸款時,與借款人雙方共同填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》,它系統(tǒng)梳理了貸款涉及的全部成本,不僅包含貸款合同中已明示的利息成本,還將原本分散在銀行、擔(dān)保公司、第三方平臺等多方的評估費、保險費、擔(dān)保費、登記費、公證費等非利息費用統(tǒng)一納入,并將所有費用轉(zhuǎn)化為年化費率,最終形成清晰的綜合年化成本數(shù)據(jù)。
三大核心價值,增進(jìn)銀企互信
費用全透明,企業(yè)融資更“有數(shù)”。“貸款明白紙”展示了貸款涉及的各項費用,以及由誰承擔(dān)、誰收取,并將各項費用轉(zhuǎn)化成年化費率的形式,最終匯總計算出綜合的年化成本,讓企業(yè)一目了然。據(jù)悉,深圳某貿(mào)易有限公司因貿(mào)易回暖,訂單量增加需擴大生產(chǎn),“我們通過填寫‘貸款明白紙’,全面了解了信貸成本及銀行為小微企業(yè)所減免的評估、登記等費用,幫我們實實在在節(jié)省了貸款融資成本?!痹撈髽I(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。信貸成本并非止于利息,還包含資金鏈各環(huán)節(jié)計費主體(如擔(dān)保/評估/過橋機構(gòu))形成的多維費用。
權(quán)益有保障,政策紅利“不落空”。在梳理成本的同時,“貸款明白紙”推動優(yōu)惠政策精準(zhǔn)觸達(dá)企業(yè),讓政策扶持真正轉(zhuǎn)化為企業(yè)的“減負(fù)實效”。深圳某科技有限公司在深圳農(nóng)商銀行的存量220萬元貸款于2025年6月24日到期,深圳農(nóng)商銀行在與該企業(yè)共同填寫“貸款明白紙”時,為其落實小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策,節(jié)省了向第三方機構(gòu)支付的高昂過橋費用。
銀企互信增,合作共贏“更長久”。“貸款明白紙”清晰反映了銀行收費、企業(yè)付出和銀行讓利情況,公開透明的信息有利于增進(jìn)銀企互信,促進(jìn)銀企雙方合作共贏。截至2025年6月底,深圳農(nóng)商銀行累計向127戶小微企業(yè)主、個體工商戶和企業(yè)開展綜合融資成本明示工作,涉及貸款金額6.06億元,并承擔(dān)了第三方非利息費用年化費率0.0318%,切實幫助小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān),降低了企業(yè)綜合融資成本,進(jìn)一步深化了銀企合作的誠信紐帶。
目前,在人民銀行深圳市分行指導(dǎo)下,深圳農(nóng)商銀行“貸款明白紙”填寫服務(wù)已實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點全覆蓋,持續(xù)推動試點工作的有序開展,讓“貸款明白紙”成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的“暖心紐帶”,以透明化、規(guī)范化的服務(wù),助力企業(yè)輕裝上陣、穩(wěn)健發(fā)展。